Atlanticlux’ Halbwahrheiten

Atlanticlux informiert:

Für jeden Versicherungsvertrag fallen sowohl versicherungstechnische Kosten als auch Vertriebskosten an, die zu Beginn der Laufzeit aufwandsbedingt höher sind als mit zunehmender Laufzeit. Vor allem in den ersten Jahren des Vertrages schlagen Aufwendungen für die anfängliche Einrichtung des Vertrages, ggf. Versicherungsschutz und nicht zuletzt für die Vermarktung (Schulungen, Werbungen, Materialkosten, Vermittlung, etc.) zu Buche. ...

Aus diesem Grunde hat die ATLANTICLUX Lebensversicherung S.A. die so genannte Nettopolice entwickelt, welche keine Kosten für die Abschlussvermittlung beinhaltet. Individuell anfallende Vermarktungskosten werden mit Ihrem Vermittler/Makler mittels ‘Vergütungsvereinbarung’ separat geregelt und belasten somit nicht die Leistungen der gesamten Versichertengemeinschaft!

Soweit richtig - ABER: Die anfangs erwähnten „versicherungstechnischen Kosten" werden hiervon nicht berührt, sondern fallen trotzdem an. O-Ton Atlanticlux in einem konkreten Fall (nach 47 Monaten Laufzeit der Lebensversicherung):

Beiliegend erhalten Sie die gewünschte Abrechnung des Rückkaufswerts. Wie dort ausgewiesen, hatte Ihr Mandant Beiträge zur Hauptversicherung in Höhe von insgesamt 1.022,34 EUR erbracht. Nach Abzug der versicherungstechnischen Aufwendungen in Höhe von insgesamt 513,07 EUR betrug der investierte Beitragsanteil (= Sparanteil) 509,27 EUR. Für diesen Betrag konnten die im der Abrechnung ausgewiesenen Anteilseinheiten an den zugrundeliegenden Anlagestrategien erworben werden. Durch Multiplikation der …