Versicherungsrecht – Wann liegt ein Unfall i. S. v. § 178 Abs. 2 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) vor?

Verzehrt ein an einer angeborenen schweren Entwicklungsstörung (Trisomie 18, Edwards Syndrom), an Asthma sowie diverser Allergien, u. a. einer schweren Allergie gegen Nüsse leidendes Kind, nusshaltige Schokolade und kommt es infolge einer im unmittelbaren Anschluss einsetzenden heftigen allergischen Reaktion darauf zunächst zu einer starken Verschwellung der Atemwege und sodann einem tödlichen Kreislaufzusammenbruch, erfüllt dieses zum Tod führende Geschehen die Merkmale eines Unfalles i.S. von § 178 Abs. 2 S. 1 VVG.

Darauf hat der Bundesgerichtshof (BGH) mit Urteil vom 23.10.2013 – IV ZR 98/12 – hingewiesen.

Nach § 178 Abs. 2 S. 1 VVG liegt ein Unfall vor, wenn die versicherte Person durch ein plötzlich von außen auf ihren Körper wirkendes Ereignis unfreiwillig eine Gesundheitsbeschädigung erleidet.

Ursächlich für die allergische Reaktion des Kindes war der Verzehr nusshaltiger Schokolade. Davon ausgehend liegt das von außen auf den Körper wirkendes Ereignis darin, dass diese Schokolade im Mund in Kontakt mit der Mundschleimhaut kam.

Dass nicht bereits dieser Kontakt, sondern erst die dadurch ausgelöste allergische Reaktion, die aus einer Kette körperinterner Vorgänge im Immunsystem besteht, die unmittelbare Gesundheitsbeschädigung ist, ist unerheblich. Ein Unmittelbarkeitserfordernis, demzufolge bei einem zum Tode oder sonstigen Schäden führenden Geschehen lediglich auf die zuletzt innerhalb des Körpers des Unfallopfers unmittelbar wirkende Ursache abzustellen wäre, enthält die oben genannte Definition des Unfallbegriffs nämlich nicht. Deshalb ist auf das Ereignis abzustellen, welches von außen auf den Körper einwirkt und damit eine Kausalkette körperinterner Vorgänge in Lauf setzt, die zur Schädigung der versicherten Person führt. Aus dem Senatsurteil vom 06.07.2011 – IV ZR 29/09 – ergibt sich nichts anderes ...

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